交通银行


交通银行关于印发交通银行太平洋信用卡（人民币卡）业务有关文件和表式的通知
交通银行


交通银行各分、支行，驻京办事处，各筹备组；中国太平洋保险公司：
为健全和完善太平洋信用卡业务的管理，确保太平洋信用卡业务迅速、健康发展，现将交通银行太平洋信用卡（人民币卡）业务有关文件和表式印发给你们，请各行组织有关人员认真学习、贯彻执行。各分、支行可以结合当地情况，制订实施细则，并报总行备案。在执行中有什么问题
，请及时报告总行。

附一：交通银行太平洋信用卡（人民币卡）业务管理规定和操作规则
（1994年3月21日制订）
太平洋信用卡（以下简称太平洋卡）是交通银行发行的人民币信用卡。太平洋卡分为普通卡和金卡两种。普通卡和金卡都包括单位卡和个人卡。申请单位卡可申领一张主卡和若干张附属卡，申请个人卡可申领一张主卡和一张附属卡。凡办理太平洋卡业务的各分支行，必须按照交通银行
的太平洋卡章程、会计制度、出纳制度的有关规定和本业务办法办理。
第一条 基本规定
一、太平洋卡发卡机构。既是经营机构，又有管理职能，其主要职责是：
（一）太平洋卡业务的组织与宣传和市场的开拓与管理；
（二）对太平洋卡申请人与担保人（或单位）的资信调查和资信评估；
（三）太平洋卡开户、销户以及挂失、止付和授权的处理。管辖分行授权中心，负责办理辖内发卡机构的转授权和特殊情况下的代授权业务；
（四）办理持卡人持卡购物、消费、转帐和存取现金等业务的核算和对帐；
（五）对特约单位和指定营业机构的业务组织、培训、辅导和检查；
（六）根据发卡机构所在地的实际情况，制定具体的实施细则；
（七）制定太平洋卡在本行自动柜员机（ＡＴＭ）和销售点终端（ＰＯＳ）上应用的管理和使用规则；
（八）负责透支款项的催收和管理；
（九）负责保管申领人以个人资金或财产作担保时的抵押品和担保单据；
（十）负责办理太平洋卡业务的专用机具和专用凭证的维修管理；
（十一）每旬定期向总行传送止付名单（含紧急止付名单，下同）和接收总行下达的止付名单，并及时向所在地的特约单位和指定营业机构送发止付名单；
（十二）受理持卡人、特约单位和指定营业机构的投诉，并进行调查处理及时回复投诉人；
（十三）代理外汇卡收单业务和开办发放外汇卡业务并制定具体实施细则；
（十四）做好业务统计工作并及时报送各项报表等。
二、凡需开办太平洋卡业务的各分、支行，必须设立专门机构，配备专职人员，配置专用机具设备等。凡具备上述条件的，可向总行提出书面申请，由总行和管辖分行会同检查验收，经总行复文批准并向所在地的人民银行备案，方可开办该项业务。
三、各分、支行的发卡机构为附属会计核算单位。各发卡机构开办业务所需的专用机具设备和专用凭证、报表，由总行统一订购和制定。未经总行同意，各发卡机构不得擅自订购专用机具设备和印制专用凭证、报表。
四、单位和个人申领太平洋卡，必须在发卡机构开立存款专户。太平洋卡存款专户发生透支后，其透支金额通过原帐户贷方红字反映。
五、发卡机构对特约单位和指定营业机构的经办人员所截获的止付卡和伪冒卡应给予奖励，其具体办法由各发卡机构自行制定。
六、个人卡申请人以个人资金或财产提供担保的，其抵押的有价单证和有价值品或经过公证的公证书，须交存发卡机构代为保管，由发卡机构出具证明书交申请人。
七、空白卡（含测试卡）、打好的待领卡及作废卡等的领用、颁发、销毁和出入库，各发卡机构均应建立登记簿加以控制。对指定营业机构和特约单位使用的压卡机、空白的存款单、取现单、转帐单和签购单等的保管办法，由各发卡机构自行制定。
八、太平洋卡的凸印内容是识别卡类、清算资金、办理挂失和确定太平洋卡是否有效的重要依据。其内容和编排格式由总行统一规定，各发卡机构必须按照统一格式认真编排打卡。
（一）太平洋万事达卡（ＭａｓｔｅｒＣａｒｄ）的凸印格式和内容如下：
格式：
第一行： 5 378 3 × ×× × ××× ×× × ×
Ａ Ｂ Ｃ Ｄ Ｅ Ｆ Ｇ
第二行： ××× ×××
Ｈ
第三行： 6×××× ××／××
Ｉ Ｊ
第四行： ＭＲ．或ＭＳ． ×××
Ｋ Ｌ
以上英文字母对应内容：
Ａ：万事达卡国际组织的代码；
Ｂ：万事达卡国际组织给交通银行的代码；
Ｃ：卡种和卡类，0为单位普通卡，1为单位金卡，2至6为个人卡，7为个人金卡，8为本行职工个人普通卡，9为本行职工个人金卡；
Ｄ：发卡机构城市代码（附件八）；
Ｅ：持卡人帐号；
Ｆ：主卡和附属卡代码，0至2为主卡，3至9为附属卡；
Ｇ：检验码，校验方法为：2121；
Ｈ：发卡机构所在地地名（全称）的汉语拼音；
Ｉ：发卡机构所在地分行营业部的全国联行行号（每个发卡机构只能用一个联行行号）；
Ｊ：太平洋卡有效期限，前为月份，后为年份；
Ｋ：ＭＲ．（先生）或ＭＳ．（女士）的英语缩写；
Ｌ：持卡人姓名的汉语拼音。
（二）太平洋威士卡（ＶＩＳＡ）的凸印格式和内容如下：
格式：
第一行： 4 910 4 Ｘ ×× × ××× ×× × ×
Ａ Ｂ Ｃ Ｄ Ｅ Ｆ Ｇ
第二行： ××××××
Ｈ
第三行： 6×××× ××／×× ×Ｖ
Ｉ Ｊ Ｋ
第四行： ＭＲ．或ＭＳ． ×××
Ｌ Ｍ
以上英文字母对应内容：
Ａ：威士卡国际组织的代码；
Ｂ：威士卡国际组织给交通银行的代码；
Ｃ：卡种和卡类，0为单位普通卡，1为单位金卡，2至6为个人卡，7为个人金卡，8为本行职工个人普通卡，9为本行职工个人金卡；
Ｄ：发卡机构城市代码（附件八）；
Ｅ：持卡人帐号；
Ｆ：主卡和附属卡代码，0至2为主卡，3至9为附属卡；
Ｇ：校验码，校验方法为：2121；
Ｈ：发卡机构所在地地名（全称）的汉语拼音；
Ｉ：发卡机构所在地分行营业部的全国联行行号（每个发卡机构只能用一个联行行号）；
Ｊ：太平洋卡有效期限，前为月份，后为年份；
Ｋ：威士卡专用的凸印标志，ＰＶ为金卡，ＣＶ为普通卡；
Ｌ：ＭＲ．（先生）或ＭＳ．（女士）的英语缩写；
Ｍ：持卡人姓名的汉语拼音。

太平洋卡背面的磁条格式和内容由总行统一规定，各发卡机构必须按照规定正确使用太平洋卡的磁条，准确地进行录磁，并及时校验磁条所写内容是否符合标准。
九、太平洋卡专用凭证的种类、格式、联次以及专用登记簿（表）和报表的使用方法，由总行统一规定和制定。
第二条 发卡机构和指定营业机构的业务管理和操作规则
一、开户的有关规定和操作规则
（一）凡注册地点在发卡机构所在地且具备独立法人资格的企业、机关团体、事业单位等，均可向发卡机构提出书面申请，领用单位卡。
（二）凡年满十八周岁且工作单位在发卡机构所在地的有稳定收入并具有完全民事行为能力的居民个人，在提供担保并向发卡机构提出书面申请后，可领用个人卡。外地、境外人员及现役军官申请领用个人卡，应出具发卡机构所在地公安部门签发的临时户口或有关部门开具的证明，同
时须提供具备担保条件的担保单位或有当地户口、在当地工作的担保人。
（三）申领金卡的，除具备申领普通卡的条件外，还须具备下列条件之一：
1．申领人信誉好、声誉高且有较强的偿还债务能力，并提供有具备条件的担保人或担保单位；
2．申领人将其拥有的经过公证处公证的5万元以上的财产作为担保品进行抵押，或交存2万元以上保证金者；
3．对少数社会知名人士申领金卡，各发卡机构可根据当地实际情况，由行总经理批准，可免予担保。
（四）具备上述条件的申请领用太平洋卡的单位、个人及其担保单位或担保人，还必须遵守交通银行太平洋卡章程（附件三）和申领使用太平洋卡（单位卡、个人卡）须知（附件四、五），同时均须在太平洋卡申请表（附式六、七）上签名、盖章，并按照发卡机构的要求提供有关资料
，经发卡机构审核批准后，由发卡机构办理发卡手续，方能成为持卡人。
（五）申领个人卡的居民个人，必须提供担保。担保的形式有三种：
1．单位担保。为申领人担保的单位，必须具备独立的法人资格，其注册地点应在发卡机构所在地。
2．个人担保。为申领人担保的个人，必须年满十八岁，具有完全民事行为能力，且在发卡机构所在地有正式户口和稳定收入，并愿为申领人代偿债务。
3．个人资金、财产抵押担保。申领人用资金担保的，应在发卡机构或指定营业机构办理整存整取储蓄存款。交存金额普通卡不低于5000元，金卡不低于2万元，存期须与太平洋卡有效期限一致。如太平洋卡有效期满，持卡人需继续使用，则该存款由发卡机构或指定营业机构办理
自动转存业务，存单交发卡机构代保管。申领人用财产作抵押的，其抵押品应是易于确定价值，易于变现，便于保管且不易损坏的财产。抵押品的价值普通卡不得低于1万元，金卡不低于5万元。经过公证的抵押品单据应交发卡机构保管。
（六）认真做好对申领太平洋卡的单位、个人及其担保人（或单位）的资信调查和资信评估，以确定是否对申领人发卡的重要依据。
1．资信调查可以通过电话核实、公函核实、当面核实等形式。
2．对申领单位和担保单位的资信评估，主要可以从单位性质、规模、经济效益、经营管理状况、偿债能力和结算纪律的执行情况等方面来考虑。
3．对申领人和担保人的资信评估，主要可以从所在单位的性质、职务、职称、工作年限、月收入、行为表现和担保形式等方面来考虑。
（七）经发卡机构审核批准的申领单位或申领人，发卡机构需发出书面通知，通知其带好开户资金和有关证件来发卡机构办理开户和领取太平洋卡手续。单位普通卡的开户起点为5000元，单位金卡的开户起点为1万元；个人普通卡的开户起点为1000元，个人金卡的开户起点为
5000元。同时按规定向申领人收取太平洋卡年手续费。对以资金财产作抵押担保的申领人，其开户的处理手续由各发卡机构自行制定。
（八）发卡机构在办理开户手续时，应在太平洋卡开销户登记簿（附式十）中进行登记，摘录领卡人身份证件名称和号码，发卡时应建立太平洋卡（单位卡、个人卡）领卡签收簿（附式八、九），做好签收工作，并督促其在卡背面“持卡人签名栏”内签上持卡人本人姓名，以严密发卡
手续。
（九）太平洋卡有效期限最长为两年。对第二年太平洋卡年手续费的收取，由发卡机构在持卡人的存款专户中扣收。发卡机构应于持卡人太平洋卡到期前一个半月向其发出换卡通知，对需要继续用卡的，应收回其旧卡，办理换领新卡手续，原帐户可继续使用。换发新卡也须收取年手续
费；对不再需要继续用卡的，持卡人应提前一个月通知发卡机构，发卡机构在收回其太平洋卡之后，办理销户手续。
二、发卡机构和指定营业机构的具体业务处理的有关规定和操作规则：
（一）受理购物或消费单据的业务处理
1．指定营业机构（办理对公业务的办事处）收到在本机构开户的特约单位送来的进帐单和汇总单（附式一）及签购单（附式四）时，应仔细审核以下内容：
（1）签购单及其压印的内容是否属于太平洋卡的；
（2）签购单上有无持卡人签名、身份证件号码和特约单位名称或编号；
（3）大小写金额是否相符；
（4）签购单上压印的太平洋卡有效期是否在有效期内；
（5）超过交易限额的，有无授权号码；
（6）汇总单和签购单的内容是否一致，结计的金额是否正确；
（7）手续费的计算是否正确。
如无误，办理转帐。然后将有关单据划往本市的发卡机构。
2．发卡机构收到指定营业机构划来的报单及汇总单和签购单时，应认真核对汇总单上各特约单位的手续费计算是否正确，如有误应及时与有关单位联系；同时应认真审查签购单上以下内容：
（1）所压印的全国联行行号是否为本行的；
（2）签购单上的内容是否清晰、完整；
（3）签购单上的有关业务印章是否齐全；
（4）大小写金额是否相符；
（5）超过交易限额的，有无授权号码等。
无误后，由发卡机构区分本市或异地，分别不同情况办理转帐或划转手续。
（二）办理存取现金的业务处理
持卡人存取现金可在发卡机构或指定营业机构的储蓄网点办理。经办人员应根据持卡人的太平洋卡卡号确定该卡的发卡机构是同城还是异地，对同城存取现金的免收结算手续费；对异地存取现金的，按规定收取结算手续费。交通银行和中国太平洋保险公司的职工，凭工作证在异地存取
现金可免收结算手续费。
1．办理太平洋卡存款时，发卡机构或指定营业机构的经办人员应认真审查以下内容：
（1）该太平洋卡是否在有效期限内；
（2）该太平洋卡是否有被打洞、剪角、毁坏、涂改的痕迹；
（3）该太平洋卡是否有“样卡”或“ＶＯＩＤ”字样等。
如无误，办理压卡，压印完毕后检查太平洋卡上的凸字是否完整、清晰地压印在各联存款单（附式二）上，若压印的资料模糊不清，将该存款单当着持卡人的面撕毁，重新压印一份清晰的存款单。经办人员在压印好的存款单上填写持卡人存款金额、结算手续费、交款金额和发卡机构或
指定营业机构的名称或编号等内容，请持卡人当面签名，并办理收款及转帐手续。
持卡人可委托他人在不压卡的情况下代为办理太平洋卡存款。存款人须在存款单上正确填写持卡人卡号、发卡地点、姓名、有效期限、存款金额等内容，经发卡机构或指定营业机构审查无误后，可比照上述做法办理收款及转帐手续。
2．办理太平洋卡支取现金时，发卡机构或指定营业机构的经办人员应认真审查以下内容：
（1）该太平洋卡的真伪；
（2）该太平洋卡是否在有效期限内；
（3）该太平洋卡是否有被打洞、剪角、毁坏、涂改的痕迹；
（4）该太平洋卡是否有“样卡”或“ＶＯＩＤ”字样；
（5）核对持卡人身份证件上的照片是否与其本人相符；
（6）检查太平洋卡背面的预留签名是否清晰，与持卡人身份证件上名字是否相符；
（7）该太平洋卡的卡号是否被列入止付名单等。
如无误，办理压卡，压印完毕后检查太平洋卡上的凸字是否完整、清晰地压印在各联取现单（附式三）上，若压印的资料模糊不清，将该取现单当着持卡人的面撕毁，重新压印一份清晰的取现单。经办人员在压印好的取现单上，填写持卡人取现金额、结算手续费、总额、身份证件名称
及号码和发卡机构或指定营业机构的名称或编号等内容，请持卡人当面签名，然后核对其签名是否与太平洋卡上预留签名一致，是否与身份证件上的姓名相同，检查持卡人取现金额是否超过规定的限额，如超过规定的限额，必须向发卡机构索要授权，在索权过程中，经办人员应将取款人的
身份证件和太平洋卡留在柜内，取得授权号码后，应将该号码填入取现单有关栏目，在办妥转帐和付款手续后，将太平洋卡及持卡人身份证件等交还持卡人。
发卡机构收到划来的报单或附件如有疑问或有缺陷时，应分别不同情况进行处理：对存款的，应先查询，后记帐；对付款的，应先记帐，后查询，同时登记“太平洋卡查询查复登记簿”（附式十三），查询查复书作传票附件。
（三）办理转帐存取款的业务处理
1．持卡人以转帐方式办理存款时，可将票据直接交给发卡机构，按票据收妥入帐的原则由发卡机构办理票据托收；如采用汇兑方式办理存款的，可将款项直接划给发卡机构。
2．单位卡办理销户时，由发卡机构办理转帐，不能支付现金。
（四）办理大额转帐（取现）的业务处理
持卡人用太平洋卡在特约单位、非特约单位购物、转帐或在指定营业机构取现，一次金额在1万元（含）以上的，为大额转帐（取现）。由于大额转帐（取现）的金额大、风险大，因此各发卡机构和指定营业机构必须加强各方面的审核工作，严格遵守授权制度和严密核算手续。
1．办理异地大额转帐（取现）的有关规定
（1）异地大额转帐（取现）的索权和授权，各发卡机构必须填制“太平洋卡大额转帐（取现）索权单”（附式十六），同时应通过电传网络进行索权和授权。在电传设备未到位或发生故障的情况下，暂以传真的方式办理索权和授权。
（2）异地大额转帐（取现）的授权，必须严格执行两级授权制度，由经办人员与主管人员会同授权，并做好记录。
（3）当持卡人用太平洋卡办理异地大额转帐（取现）时，一次金额在10万元（含）以上的，持卡人所在地的发卡机构应按授权金额，将该款项从持卡人存款专户转入“保证金”户，该款项同时停止计息。
（4）各发卡机构在办理异地大额转帐（取现）的索权时，索权金额应为转帐（取现）的金额加上应收手续费的金额。其款项的划转必须以电划方式办理。
（5）在持卡人所在地的发卡机构用太平洋卡往异地转汇时，应视同于汇款业务办理，其收费按异地存款手续费标准收取。当持卡人在异地发卡机构向第三行转汇时，代办行的发卡机构与持卡人所在地的发卡机构按异地大额转帐业务处理，其收费按大额转帐手续费标准收取。代办行与
第三地的汇入行按正常的汇款业务处理。
2．受理异地大额转帐（取现）的业务处理
（1）代办行的发卡机构接到特约单位或指定营业机构的储蓄网点的索权电话，判明该笔交易是属于异地的大额购物或取现时，应迅速填制“太平洋卡大额转帐（取现）索权单”，同时须登记“太平洋卡授权登记簿”（附式十四），通过电传网络将索权单位提供的信息，立即传往持卡
人所在地的发卡机构，在电传设备未到位或发生故障的情况下，以传真方式向持卡人所在地的发卡机构索权。收到授权答复后，也应进行登记，并立即转告索权单位。索权单应专夹保管。大额购物或取现的手续费收取，比照一般购物或取现的业务收费标准办理。
（2）代办行的发卡机构受理持卡人用卡在非特约单位购物、转帐或汇款时，经办人员应按上述做法办理索权，取得授权答复后，请持卡人填写进帐单，注意收款单位（人）的开户银行名称及帐号、收款单位（人）、持卡人（付款人）、转帐用途等内容是否齐全清楚，同时按取现业务
的处理手续认真审查有关内容。如无误，办理压卡，压印完毕后检查太平洋卡上的凸字是否完整、清晰地压印在各联转帐单（附式五）上，若压印的资料模糊不清，将该转帐单当着持卡人的面撕毁，重新压印一份清晰的转帐单。经办人员在压印好的转帐单上，填写收款单位（人）的开户银
行名称及帐号、收款单位（人）、持卡人转帐金额、手续费（回扣）、总额、身份证件号码、授权号码和代办行发卡机构的名称和编号等内容，请持卡人当面签名，然后核对其签名是否与太平洋卡上预留签名一致，是否与身份证件上的姓名相同，在办妥转帐手续后，将太平洋卡及持卡人身
份证件等交还持卡人。
（3）持卡人所在地的发卡机构接到索权信息后，亦应登记“太平洋卡授权登记簿”，并立即审核持卡人有关资料，同时根据索权金额，看其转帐金额是否超过其存款余额加透支限额，如同意持卡人用卡，须由经办人员及主管人员在大额转帐（取现）索权单上批注意见并签名和加盖业
务公章，将答复内容登记“太平洋卡授权登记簿”，立即通知索权的发卡机构；如不同意持卡人用卡的，应在大额转帐（取现）索权单上写明“资金未落实，请勿受理”字样，立即通知索权的发卡机构。索权单批件专夹保管。对转帐（取现）金额在10万元（含）以上的交易，同意用卡的
授权答复后，应按授权金额将该款项从持卡人存款专户转入“保证金”户，将索权单批件作传票附件；俟收到划来的签购单、转帐单或取现单时，直接在“保证金”户中办理转帐。
如超过正常邮程未见签购单、转帐单或取现单划回，或划回单据的金额小于原授权金额且单据上的授权号码与“太平洋卡授权登记簿”中的授权号不相符时，应及时向持卡人询问情况；对确属授权后未用卡或因其他原因购物、转帐或取现金额小于原授权金额的，应由持卡人书面讲明情
况，发卡机构可据此将保证金或多余款转回持卡人存款专户。对购物、转帐和取现金额大于原授权金额的，各发卡机构应及时与代办行联系，查明情况方可受理。
3．同城的大额转帐（取现）的业务处理
同城的大额转帐（取现）的索权和授权，可以通过电话进行办理，其具体的业务处理可比照异地的做法办理，由各发卡机构自行制定。
三、挂失与止付的有关规定和操作规则
（一）挂失
1．太平洋卡被盗或丢失，持卡人应立即持本人身份证件或有关能证明持卡人身份的证件，就近向发卡机构或指定营业机构的储蓄网点办理挂失手续，同时应交纳挂失手续费。
2．指定营业机构受理本市或异地卡的挂失申请时，请持卡人填写“太平洋卡挂失申请书”（附式十七），经审查所填写的内容无误后，通过电话向本市发卡机构索要授权，等授权回复后，如同意其办理挂失，在挂失申请书上批注受理意见并加盖业务公章及经办人、主管人员名章；同
时登记“太平洋卡挂失登记簿”（附式十一）并收取挂失手续费。同时将挂失手续费和挂失申请书及时划往本市的发卡机构。
3．发卡机构受理本市或异地卡的挂失申请时，请持卡人填写“太平洋卡挂失申请书”。本市的，经审核无误后给其办理挂失手续；属异地的，应将持卡人所填写的挂失申请书通过传真传往持卡人所在地的发卡机构，得到对方同意受理的传真答复后，在挂失申请书中批注意见，加盖业
务公章及经办人、主管人员名章；同时登记“太平洋卡挂失登记簿”。挂失手续费由受理挂失地发卡机构按规定收取。
（二）止付
1．发卡机构的授权中心对受理的挂失卡（包括本市卡和本市卡在异地办理挂失的），应立即登记“太平洋卡止付登记簿”（附式十二），并在持卡人存款专户中注明止付标记，按正常的止付名单传送时间向总行编制、报送止付名单。
2．主卡持卡人主动要求注销其太平洋卡存款专户下的附属卡时，需到发卡机构填写“注销卡申请书”（附式十九），并负责收回需注销卡。单位卡的注销须在申请书上加盖公章，并由法人代表签字；个人卡的注销须由主卡持卡人凭太平洋卡和本人身份证件到发卡机构办理，并在申请
书上签字。同时在原申请表中附属卡申请人栏内，注明“已注销”字样，并将注销申请书附在原申请表后归档保管。
3．发卡机构的主动止付。由于持卡人违反太平洋卡章程或其他有关规定，或持卡人信誉出现问题，或其他原因发卡机构认为需要止付的，发卡机构由经办人员填制“发卡机构止付太平洋卡审批表”（附式十八），并由主管人员批准后按正常的止付名单传送时间向总行编制、报送止付
名单。
（三）紧急止付
1．持卡人在近一、两天内连续提取500元现金六次以上，且已超过透支限额的；
2．持卡人已办理挂失，但止付名单尚未发出就发现被冒用的；
3．发卡机构发现由于管理的漏洞已打好而尚未发出的数张太平洋卡丢失的；
4．持卡人有重大作案嫌疑的且该卡尚未止付，仍在继续使用的。
符合上述情况的，各发卡机构应及时向总行发送紧急止付名单，并写明发送的原因，紧急止付名单的发送须经主管人员审批同意后方可办理。
（四）止付名单的格式和传送
1．发卡机构应将挂失卡和止付卡编入“交通银行太平洋信用卡（人民币）止付名单”，禁止其继续使用。止付名单是根据卡号顺序编排的，其印制格式如下：
交通银行太平洋信用卡（人民币）止付名单
年 第 期 （共 页） 编印日期： 年 月 日 第 页
4910 4910 5378
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2．止付名单的传送、汇总、核对、印制和分发等，采取由总行汇总，各发卡机构传送、核对、修改、印制并分发的办法。发卡机构对持卡人挂失后又找到的卡和超过有效期限的卡，以及被截获的止付卡，应及时撤销其在止付名单内的卡号，以减少查找止付名单的工作量。
3．传送的止付名单内容包括：新增加、需撤销和已发紧急止付的止付名单。传送的顺序按卡号从小到大排列。传送的时间为每月三次（6日、16日、26日，遇例假日顺延一天）；各发卡机构按规定的时间上午9：00至下午17：00向总行传送；次日上午（遇例假日顺延一天
）9：00至下午17：00由总行汇总后，由各发卡机构按规定的时间及时接收。
4．各发卡机构收到总行传来的止付名单后，应立即核对本机构上报的名单是否已列入此次下发的止付名单内，如发现有遗漏或错误等情况，应立即与总行联系，由总行及时通知各发卡机构。如无误，各发卡机构须按规定的格式印制全部有效的止付名单，并须在次日营业终了前向本市
各特约单位和指定营业机构发送，发送的方式由各发卡机构自行规定。
（五）异地挂失后紧急取现的处理
1．持卡人在异地遗失太平洋卡并在遗失地发卡机构办理挂失后，如持卡人急需用款的，发卡机构通过索权向持卡人提供一次性紧急取现服务。
2．紧急取现只能在挂失的同时提出，并在挂失申请书中写明，属一次性服务，最高限额普通卡为500元，金卡为1000元，并按规定收取结算手续费。
3．持卡人所在地发卡机构查明该持卡人存款专户确有存款，可授权异地发卡机构办理紧急取现服务。
4．遗失地的发卡机构取得授权答复后，应在取现单上填写卡号、有效期、持卡人身份证件名称和号码（或有关证明文件）、持卡人姓名、取现金额等内容，同时在取现单上注明“紧急取现”字样和授权号码，请持卡人当面签字后付给其现金。
（六）遗失后需补领换发新卡的业务处理
1．太平洋卡挂失后，发卡机构可根据持卡人的要求，为其补发新卡。如发卡机构同意为挂失人补发新卡时，应在其原申请表及开销户登记簿上，按新卡号更改原卡号，并批注补发新卡时间，同时向挂失人收取补卡手续费。
2．挂失人找到遗失卡，如已补领新卡，旧卡应交回发卡机构，补发新卡的手续费不予退还；未补领新卡的而挂失人仍想继续使用原卡的，须向发卡机构书面说明情况，经发卡机构审查同意，挂失人可在十五天后重新使用原卡。发卡机构应在挂失和止付登记簿上注明情况，同时将挂失
人的书面说明专夹保管，并凭以办理撤销止付名单手续。
四、销户的有关规定和操作规则
（一）在发卡机构开立太平洋卡存款专户的单位或个人，还清了透支本息后，属下列情况之一者，可予以办理销户：
1．太平洋卡有效期满一个半月后，持卡人不办理更换新卡者；
2．太平洋卡挂失满一个半月后，又不换领新卡者；
3．持卡人信誉不佳，多次被列入止付名单，发卡机构已收回其太平洋卡一个半月者；
4．持卡人因故死亡，发卡机构已收回其太平洋卡一个半月的；
5．持卡人主动要求销户或担保人撤销担保，并已交回全部太平洋卡一个半月的；
6．持卡人开立太平洋卡存款专户后而两年以上没有发生交易的；
7．因其他原因发卡机构认为应该取消持卡人使用太平洋卡资格的。
（二）销户时的操作规则
1．发卡机构应通知持卡人前来办理销户手续，并尽可能收回其太平洋卡。有效卡无法收回时，应将其进行止付，以减少风险。
2．发卡机构在办理销户前应与持卡人进行帐务核对，如无误应计算利息，填写或压印取现单，摘录持卡人身份证件号码等，并在取现单上注明销户，请持卡人签名后办理付款手续，结清帐户。
3．对两年内未发生收付的帐户，经联系又查找不到持卡人或担保人的，应将其存款专户中的存款转入“久悬未取款项”。以后，如持卡人来发卡机构支取该笔存款时，应要求持卡人出示身份证件，经调阅原始档案无误后，经主管人员批准，然后办理付款手续。
4．持卡人因故死亡，其法定继承人或直系亲属要求办理销户的，应将太平洋卡交回发卡机构，一个半月后方可办理取款手续；领款人来发卡机构取款时应提供有关证明及领款人身份证件，供发卡机构审核。经审查无误，由主管人员批准后，可以办理付款手续。
五、计息和收费的有关规定和操作规则
（一）存款计息规定
1．太平洋卡（单位卡和个人卡）存款专户的结息日期为每年的6月30日，利率按结息日中国人民银行挂牌公布的单位活期存款利率和个人活期储蓄存款利率计息。
日常销户，其利率按销户日中国人民银行挂牌公布的单位活期存款利率和个人活期储蓄存款利率计息。
2．个人以资金作担保的保证金存款，如持卡人在太平洋卡期满后不需要换卡的，其保证金存款按存入日所定存期的整存整取储蓄存款同档次利率计息；如持卡人在太平洋卡期满后需继续用卡的，其保证金存款由发卡机构或指定营业机构的储蓄网点办理自动转存手续，复利计息。
（二）透支计息规定
发卡机构收到由持卡人签署的取现单、签购单或转帐单办理转帐，发现持卡人存款专户余额不足支付时，其不足部分的起息日自发卡机构记帐日起，十五天（含）内按照日息万分之五计息；超过十五天按日息万分之十计息；超过三十天或透支超过规定限额的，按日息万分之二十计息。

透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。
（三）收费规定
发卡机构办理太平洋卡业务时，应按照规定的标准收取手续费。有关收费标准如下：
太平洋卡业务收费表
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ 收 费 项 目 ｜单位｜ 收 费 标 准 ｜
｜－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜1．年手续费 ｜每卡｜单位普通卡20元，单位金卡100元，个人普通卡 ｜
｜ ｜ ｜10元，个人金卡50元。 ｜
｜－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜2．挂失手续费 ｜每卡｜普通卡20元，金卡40元。 ｜
｜－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜3．补发新卡手续费｜每卡｜单位普通卡20元，单位金卡100元，个人普通卡 ｜
｜ ｜ ｜10元，个人金卡50元。 ｜
｜－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜4．异地存款手续费｜每笔｜千元以下按存款金额的1％收取，不足1元的收1 ｜
｜ ｜ ｜元；千元（含）以上均收10元。 ｜
｜－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜5．异地取现手续费｜每笔｜按取现金额的1％收取。 ｜
｜－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜6．特约单位手续费｜每笔｜按交易金额的1～4％收取。 ｜
｜－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜7．大额转帐手续费｜每笔｜按转帐金额的1‰收取，但最高不得超过500元。 ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
（四）收费的业务处理
1．太平洋卡的年手续费（包括补卡和换卡），是发卡机构向持卡人收取的“太平洋卡”印刷工本费和业务推广费用。发卡机构在发卡后收回的年手续费中可冲减向总行领取卡片时所垫付的款项。
2．挂失手续费和异地存取款手续费，是发卡机构向持卡人收取的办理业务时的结算手续费。发卡机构和指定营业机构的储蓄网点的有关业务处理如下：
（1）指定营业机构向持卡人收取的该项费用须通过“暂收款项”过渡，每日随“挂失申请书”、“存款单”或“取现单”一并划往发卡机构。
（2）发卡机构向持卡人收取的该项费用和指定营业机构划来的该项费用，应分别不同情况进行处理：挂失手续费由代办行发卡机构收取，直接进“手续费收入”；异地存取款手续费按代办行和发卡行各收取50％的规定执行，进“手续费收入”；发卡行分成的手续费收入，由代办行
每日随“存款单”或“取现单”一并划转。
3．特约单位手续费，是按不同的行业和不同的费率计算的，是发卡机构向特约单位收取的为其办理转帐、扩大销售、减少现金的清点等业务的回扣。发卡机构和指定营业机构（办理对公业务的办事处、分理处）有关业务处理如下：
（1）指定营业机构向特约单位收取的该项费用通过“暂收款项”过渡，每日随“汇总单”和“签购单”一并划往发卡机构。
（2）发卡机构向特约单位收取的该项费用和指定营业机构划来的该项费用，按代办行发卡机构和发卡行各收取50％的规定执行。发卡行分成的手续费收入，由代办行每日随“签购单”一并划转。
4．大额转帐手续费，是发卡机构向持卡人收取的为其办理在非特约单位购物或转帐业务的回扣。发卡机构向持卡人收取的该项费用，按代办行发卡机构和发卡行各收取50％的规定执行。发卡行分成的手续费收入，由代办行每日随“转帐单”一并划转。
第三条 对特约单位的管理及有关规定
一、特约单位应具备的基本条件
（一）遵守太平洋卡章程，履行与发卡机构签订的“受理太平洋卡协议书”（附件六），执行“特约单位受理太平洋信用卡业务的操作规程”（附件七）；
（二）具有良好的信誉，内部管理完善，遵守结算纪律；
（三）接受发卡机构组织的太平洋卡业务培训，经办人员能够正确掌握受理太平洋卡业务的操作规则；
（四）具备索要授权的通讯条件。
二、为特约单位提供的服务
（一）做好特约单位受理太平洋卡业务经办人员的技术培训工作。
（二）及时向特约单位提供办理太平洋卡业务所必需的机具设备、专用凭证及受理太平洋卡标志等业务用品，有条件的话实行上门收单服务。
（三）经常保持与特约单位良好的联系，及时向特约单位介绍或通报有关办理太平洋卡业务的新情况和新规定。
（四）按时寄送太平洋卡止付名单和及时为特约单位办理进帐手续。
（五）收集与征求各特约单位提出的问题、要求、意见和建议，应及时与有关部门联系、落实和处理。接到特约单位的投诉书，应尽快给予圆满答复。
三、对特约单位的管理
（一）建立健全特约单位管理档案。主要包括：特约单位的基本情况、经营状况、经办人员的职业道德、受理太平洋卡业务的机具设备和业务用品的使用情况。要根据特约单位经营状况的变化与发展，不断修改、更新档案，并做出分析，发现问题及时处理。
（二）建立特约单位机具设备和业务用品使用情况的定期检查与维修制度。对销售点终端（ＰＯＳ）等贵重物品应要求其专人保管与维护。
（三）经常检查、监督特约单位的经营情况，对违反“受理太平洋卡协议书”和不按“特约单位受理太平洋信用卡业务的操作规程”办理业务的有关行为，应及时予以纠正，必要时可中止或取消其成为特约单位的资格及其他必要措施。
（四）特约单位和指定营业机构的储蓄网点的编号规则
我行特约单位和指定营业机构的储蓄网点统一按下列格式编号：
6×××× × ××××
Ａ Ｂ Ｃ
Ａ：发卡机构全国联行行号。
Ｂ：单位类型：
0．发卡机构；
1．储蓄网点；
2．饮食、服务业、娱乐场所；
3．宾馆、饭店；
4．商场、商店；
5．机场、车站、码头；
6．首饰店、工艺品商店；
7．个体经营户；
8．其他；
9．自动柜员机（ＡＴＭ）。
Ｃ：同类型储蓄网点或特约单位的顺序号。
四、对特约单位手续费费率的规定
各发卡机构应根据当地的实际情况，同时按照中国人民银行规定的人民币信用卡业务不同行业最低回扣比率，参照以下标准向特约单位收取手续费。
（一）饮食、服务业（指餐馆、文娱场所） 2．5～4％
（二）宾馆、饭店 3～4％
（三）百货（指零售商业） 1～3％
（四）交通运输业（指民航、铁路、港口） 1～2％
（五）首饰、工艺品、美术品 4％
（六）私营企业 3～4％
（七）其他 1％

如其他发卡行已同某单位签约，我行与该单位签约时亦应比照其他发卡行所定标准向该单位收取手续费，一般情况下我行不应低于先签约的其他发卡行所定的手续费标准。
第四条 授权及风险的管理和规定
授权是对持卡人超限额购物、消费、转帐或取现及其他问题的查询和批准过程，也是太平洋卡业务中的一项重要工作。它不仅是控制超限额购物、消费、转帐和取现，向特约单位和指定营业机构提供一种有效的审批手续，也是防止诈骗，保证银行资金安全和减少风险的重要环节。
一、授权机构及职责
交通银行太平洋卡的授权机构目前暂定为二级：发卡机构授权中心和管辖分行授权中心。
（一）发卡机构授权中心的职责范围
发卡机构授权中心应提供二十四小时服务（节假日亦同）。在开办太平洋卡业务的初期，由于客观条件的限制或其它原因，确实有困难的，各发卡机构可根据当地实际情况，对夜间授权可采取移动电话配便携式电脑或实行二十四小时值班两种方式来安排授权时间。其职责为：
1．对发卡机构所发行的太平洋卡不论是在本地或到异地的特约单位和指定营业机构购物、消费、转帐和取现时，应给予明确的授权答复。
2．所有非本发卡机构发行的太平洋卡在本地的特约单位及指定营业机构购物、消费、转帐和取现时，对超过交易限额的，负责向持卡人所在地的发卡机构授权中心索要授权，在与异地发卡机构授权中心无法联系的情况下，可通过其管辖分行授权中心进行转授权，然后将发卡机构给予
的授权答复转给索要授权的特约单位或指定营业机构。本市发卡机构无权对异地发卡机构所发太平洋卡的授权作出批准或拒绝的答复。
（二）管辖分行授权中心的职责范围
管辖分行授权中心应提供二十四小时的授权服务（节假日亦同）。除具备一般发卡机构授权中心的职能外，同时还要负责辖内各发卡机构的转授权和特殊情况下的代授权业务。其职责为：
1．当辖内各发卡机构无法与异地发卡机构取得联系或异地发卡机构无法与辖内某发卡机构联系时，可直接向其管辖分行的授权中心请求办理转授权，管辖分行授权中心应根据代理机构提供的索权申请资料，同时向发卡机构征询授权，得到答复后，再转告代理机构。
2．在转授权也无法办理的情况下，为维护太平洋卡的信誉，管辖分行授权中心认为有必要时可代为授权。对代授权业务的办理，要先查询总行下发的止付名单（包括紧急止付名单）、了解交易性质等内容，代授权的限额为500元（指超过各卡类透支限额部分），并应于代授权的次
日将代授权交易内容通知辖内的发卡机构。
二、授权设备的配备
为了更好地向持卡人提供购物、消费、转帐或取现的便利，加强服务工作和保证授权业务的顺利进行，各发卡机构必须配备授权业务专用的电脑终端、国内直拨电话（两部）、电传设备、传真机和复印机。电话主要用于办理本市的授权业务，在电传网络未开通或电传设备发生故障时，
也可用于办理异地发卡机构之间的授权业务〈不含大额转帐（取现）〉。电传设备主要用于办理异地发卡机构之间的大额转帐授权业务。传真机和复印机在电传网络未开通或电传设备发生故障时，用于办理异地大额转帐（取现）的授权业务。
三、授权人员的配备及职责
各发卡机构还应配备专职的授权经办人员办理授权业务，授权人员不能参与日常的票据输入、复核和帐务处理，同时还须接受特约单位和指定营业机构的业务咨询，所以授权人员必须保持相对的稳定。
（一）授权人员应具备良好的职业道德，遵守本行的各项制度，业务技术熟练，有独立处理一般业务的能力，工作责任心强，热爱本职工作；
（二）接受客户的业务咨询应热情、礼貌，解答问题耐心、周到；
（三）严格掌握授权限额，对不符合条件的坚决不予授权。对交易金额超过透支限额，但信用状况良好的持卡人和交易金额在1万元（含）以上的授权业务须报经主管人员批准后方可授权；
（四）接到索权信息，应认真做好授权记录并以最快的速度答复授权请求；
（五）值班授权人员遇有超出权限或自己处理不了的问题应及时向主管人员反映解决；
（六）发现止付卡或伪冒卡应及时向主管人员报告；
（七）对授权系统的密码及本人的授权代号须保守秘密，并应妥善保管好各种授权资料；
（八）值班时间坚守工作岗位，未经批准不得擅离职守；
（九）对授权专用电话及设备不得挪作他用；
（十）对实行二十四小时授权值班的授权中心，其授权人员应做好交接班记录和授权数据的备份工作；并指派专人定期维护、保养授权设备，确保授权业务的顺利进行。
四、授权业务的有关规定和交易限额
（一）有关规定
各发卡机构应严格要求特约单位和指定营业机构，在受理太平洋卡业务过程中，遇有下列情况之一者，必须向本市发卡机构索要授权：
1．持卡人一次购物、消费或取现金额超过规定的交易限额；
2．同一张卡、同一天、在同一单位的同一班次，两次（含）以上购物、消费或取现，其金额合计超过交易限额；
3．对交易或其他方面有疑问。
特约单位或指定营业机构遇有上述情况，但未向发卡机构索权或未得到发卡机构授权同意的，不得擅自受理持卡人用太平洋卡购物、消费或支取现金。
（二）交易限额
交易限额是发卡机构根据特约单位和持卡人的信用状况和信誉程度，分别不同的特约单位和卡种，分别授予特约单位和持卡人每次用太平洋卡购物、消费或取现的交易限额；对各特约单位具体的交易限额，各发卡机构可根据当地的实际情况和不同的行业自行制定，但不得超过本规则所
规定的最高限额。超过交易限额的业务，须经发卡机构授权同意用卡后，特约单位或指定营业机构方能受理。交易限额由特约单位和指定营业机构的经办人员掌握，不应向社会和持卡人宣传。
太平洋卡交易最高限额表
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ ｜ 交 易 内 容 ｜
｜卡 类 ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ 每次购物或消费的限额 ｜ 每次取现的限额 ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜单位普通卡｜ 5000元 ｜ 500元 ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜单位金卡 ｜ 10000元 ｜ 1000元 ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜个人普通卡｜ 2000元 ｜ 500元 ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜个人金卡 ｜ 5000元 ｜ 1000元 ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
五、授权业务的操作规则
发卡机构的授权人员接到特约单位或指定营业机构的索权信息，将其提供的资料，按规定登记“太平洋卡授权登记簿”，然后根据持卡人卡号中的城市代码确定持卡人的发卡机构在同城或异地，分别不同情况进行处理。索权的发卡机构接到授权答复后，也应进行登记并及时地将答复内
容转告索权单位。
（一）电话授权程序
电话接通后，发卡机构应要求索权单位报告下列内容：
1．特约单位或指定营业机构的名称或编号；
2．太平洋卡的卡号：×××× ×××× ×××× ××××；
3．太平洋卡的有效期：××年××月；
4．持卡人的姓名：×××和身份证件名称和号码：××××××；
5．交易的内容：购物、消费或取现；
6．交易的金额：0000．00元；
7．如果不是超限额的授权，应说明是对何种问题申请授权。
发卡机构收悉后，应立即查阅持卡人档案资料并在最短的时间内选择下列内容之一作为明确的答复。
1．我行同意这笔交易，授权号码是：××××××。
2．我行拒绝这笔交易，理由是：
（1）此卡为伪冒卡，请没收；
（2）此卡为过期卡，请勿受理；
（3）此卡为止付卡，请没收；
（4）此卡超过透支限额，请勿受理。
3．暂时无法答复，我行将于××分钟后主动与你单位联系。
4．余额不足，只能允许0000．00元交易，请问持卡人是否接受。
授权号码应是六位阿拉伯数字，为确保安全，严守秘密，授权号码的编制方法由计算机随机产生，夜间授权采用移动电话方式处理的，授权号码的编制由各发卡机构自行制定，总行不作统一规定。
（二）电传授权程序
电传授权按以下格式办理：
ＴＬＸ ＮＯ ×××××
（电传号：×××××）
ＦＭ ＢＣ ×××× ＣＲＥＤＩＴ ＣＡＲＤ ＤＥＰＴ
（自交通银行×××行信用卡部）
ＲＥ ＡＵＴＨ ＦＯＲ ＢＣ ＲＭＢ ＣＲＥＤＩＴ ＣＡＲＤ
（关于交通银行人民币信用卡授权）
Ｃ×××× ×××× ×××× ×××× ＥＸＰ ××／××
（卡号：×××× ×××× ×××× ×××× 有效期：××／××）
ＣＡＳＨ／ＰＵＲＣ／ＴＲＡＮＳＦＥＲ ￥ 0000．00
（取现／购物／转帐 人民币0000．00元）
ＰＬＳ ＣＯＤＥ ＵＳ＋ ？（不关机）
（请给予授权号码？）
发卡机构收报后立即给予“ＭＰ”（稍等）信息，并在最短的时间内在下列内
容中选择其一答复对方：
1．ＣＯＤＥ ＦＯＲ￥0000．00ＩＳ××××××
（授权号码：××××××人民币：0000．00）
2．ＲＥＪＥＣＴＥＤ ＦＯＲ ＡＢＯＶＥ ＡＭＯＵＮＴ
（拒绝以上金额）
3．ＰＬＳ ＰＩＣＫ－ＵＰ ＴＨＩＳ ＣＡＲＤ ＮＯ ×××× ×××× ×××× ×
×××
（请取消这张卡，卡号是：×××× ×××× ×××× ××××）
4．ＷＩＬＬ ＣＡＬＬ ＢＡＣＫ ＡＦＴＥＲ××ＭＩＮＵＴＥＳ
（请稍等，过××分钟回电）
5．ＡＶＡＩＬＡＢＬＥ ＢＡＬＡＮＣＥ ￥0000．00 ＷＨＡＴ ＴＯ Ｃ／Ｈ？
（可用余额只有人民币0000．00元，问持卡人如何支付？）
六、风险管理
风险管理主要包括发卡前的资信审查和核实担保的管理；授权和编发止付名单的管理；对特约单位和指定营业机构的检查、监督管理；发卡机构内部制度的建立和健全的管理；以及对持卡人透支的管理等，其中透支管理是风险管理的重要内容。
各发卡机构应设专人负责透支管理这项工作，加强对透支户的监督和控制，及时采取措施催收帐款，每日营业终了将透支户的透支情况列出清单，分别不同情况催促持卡人及时还款。其方式为：
（一）用书面形式通知持卡人还款。发卡机构应在持卡人透支后及时发出书面通知，将透支日期和透支金额通知持卡人，使持卡人及时知道已经透支，有时补充存款。
（二）用电话形式催促持卡人还款。一般对透支时间在十五天以上，透支金额超过1000元以上的持卡人都应以电话形式，反复与其联系，请持卡人及时补充存款。若持卡人一时联系不上可通过担保人转告。
（三）上门催促持卡人还款。一般对透支5000元以上，透支时间超过一个月，并多次电话催促仍不还款或电话联系不上的持卡人，发卡机构应派专人上门到其家里或单位拜访，请其及时还款。
（四）采取必要的止付措施。发卡机构对于透支后仍继续不断地取现和消费且透支额较大、透支时间较长，或经多次上门催促仍不还款的持卡人，应及时止付或取消该卡使用，列入止付名单。
（五）如持卡人是以资金或财产担保的，对有意拖欠透支款的，在其太平洋卡被取消和列入止付名单后，发卡机构可委托有关部门将其抵押品进行处理，冲减透支款；同时将处理情况书面通知持卡人；抵押品价值大于透支款的，差额转入其存款专户，抵押品价值不能抵偿透支额的，仍
应由持卡人承担偿还责任。
七、发卡机构内部防范风险的规定
（一）空白的太平洋卡（含测试卡）、打好的待领卡，以及回收的过期卡、挂失作废卡和打错的卡在打洞或剪半后，均须入库保管或销毁，并建立登记簿进行控制。主管人员应定期和不定期进行查库，检查空白太平洋卡的保管及领用情况，库存数量是否与帐面余额相符。回收的过期卡
、挂失作废卡和打错的卡在统一销毁时，须按规定的批准程序和权限办理，同时应指定专人监督销毁现场，严防作废卡散失。
（二）打卡机、验卡机应由专人负责操作。打卡员也应保持相对稳定而且不得兼管验卡机和空白卡，打卡机、验卡机和空白卡片应做到三分管，绝不允许在打卡员缺勤的情况下，临时由验卡员或空白卡片保管员顶岗。打卡员或验卡员离开打卡机或验卡机时，必须随手关机或上锁，打卡
程序不得外泄。领发压卡机时应进行登记。
（三）对关键的工作或岗位，如持卡人档案资料的输入电脑和持卡人申请领用太平洋卡的申请表等都要实行复核制度，避免一人操作带来的漏洞。对重要的工作和岗位，如授权、卡的止付等要实行权限批准制度，经办人、部门经理、总经理应有不同的批准权限，不允许越权行事。
（四）发卡机构遇有以下情况之一，应立即以电话报告管辖分行和总行，同时以书面形式补报：
1．空白卡或待发卡丢失或被盗；
2．恶性案件；
3．截获伪冒卡或发现伪冒卡但未及时截获；
4．其他对业务构成严重风险的情况。
（五）风险防范的补充措施
1．向太平洋保险公司办理太平洋卡业务保险，每年按交易额交纳一定数额的保险费。如发生资金损失，在保险范围内，由保险公司负责赔偿，是补偿损失的有效途径。
2．对保险范围外的资金损失，属确实无法追回的，按规定审批权限经批准后核销。
第五条 其 他
一、本规定和操作规则未明确规定且不涉及他行事宜的，可由各发卡机构根据当地具体情况制定实施细则；各发卡机构自行制定的实施细则必须同时报总行备案。
二、本规定和操作规则由交通银行总行制定，解释和修改权亦属交通银行总行。

三、本规定和操作规则自1994年4月1日起实行。

附二：交通银行太平洋信用卡业务会计核算规定
（1994年3月21日制订）
根据《交通银行太平洋信用卡章程》及《交通银行太平洋信用卡（人民币卡）业务管理规定及操作规则》，特制订本规定。
一、基本规定
（一）交通银行太平洋信用卡业务由各分支行成立信用卡业务部（以下称发卡机构）集中办理。发卡机构为附属出表单位，应配备专职会计人员办理帐务核算工作。
（二）发卡机构应贯彻内部制约制度，严格执行本行《会计基本制度》和《出纳制度》。
（三）发卡机构应根据下列会计科目设置总帐及分户帐，逐笔记帐，编制科目日结单，进行明细和综合核算。每日必须总分核对，编制营业日报表送辖属的分支行汇总并表。
（四）发卡机构使用的会计科目、帐户及使用说明
1．发卡机构使用的会计科目和帐户
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ 科目代号和名称 ｜ 帐 户 ｜
｜－－－－－－－－－－－｜ ｜
｜代 号｜ 名 称 ｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜1011｜现金 ｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜1381｜暂付款项 ｜待划收款项 ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜2015｜其他存款 ｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜2111｜活期储蓄存款｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜251 ｜保证金 ｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜261 ｜应付利息 ｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜2621｜暂收款项 ｜待划付款项 ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜其他应付款 ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜5031｜辖内往来 ｜ 天津市政府


关于实施国务院推进科技体制改革两个规定的若干办法
天津市政府




各区、县人民政府，各委、局，各直属单位：
为了贯彻《国务院关于进一步推进科技体制改革的若干规定》（国发〔1987〕6号）和《国务院关于推进科研设计单位进入大中型工业企业的规定》（国发〔1987〕8号），推动我市科技体制改革深入进行，促进科技与经济结合，搞活科研单位和调动科技人员的积极性，结合
我市实际情况，制定如下实施办法：
一
进一步推行科研单位拨款制度的改革。
（一）区别不同类型的科研单位，采取不同方法，提出不同要求。
1．主要从事技术开发工作的科研单位，国家拨给的科学事业费在“七五”期间逐年减少，直至完全或基本停拨。其中离退休人员的离退休金仍由科学事业费开支，不在核减范围内。削减事业费的比例一般每年不得低于核定基数的20％。实行削减事业费的科研单位，不再同时执行津
财事字〔1985〕65号文中关于纯收入上缴主管部门50％的规定。
2．从事医药卫生、劳动保护、计划生育、灾害防治、环境科学等社会公益事业的科研单位和从事情报、标准、计量、观测等技术基础工作的单位及农业科研单位，其科研事业费原则上仍由国家拨给，实行包干管理。这些单位在完成国家规定的任务外，还能取得合理收入的，其纯收入
不超过本单位当年包干事业费10％的，全部留给本单位；超过部分，一半用以冲抵下一年度的事业费拨款，一半留给本单位，单位留用部分分别用作发展基金、福利基金、奖励基金和所长基金。上述单位有条件的，经有关部门审查批准，也可以选择逐年削减事业费的改革办法，并享受相
应的待遇。
3．同时从事上述两种类型的研究工作，难于按主次划分类型，但可以分别核算的科研单位，经市科委和市财政局批准，其拨款制度可以分别同时按上述第1、2两项办法进行改革。
4．主要从事技术开发工作的科研所，其承担面向全国、全市和行业服务的技术基础工作所需的事业费，经市人民政府有关部门核定后，从主管部门所得的抵减的科研事业费中拨给。
（二）科研单位实行拨款制度改革后的有关财务管理办法。
1．科研单位实行拨款制度改革后，属于市财政局（含各财税管理处，下同）拨款的事业费，仍由市财政局按核定的事业费预算指标拨给市科委（或主管局），市科委（或主管局）除按议定的比例拔给改革的单位外，逐年削减部分自一九八七年起实行全市集中管理，作为市级科研发展
基金（一九八七年以前批准的改革试点单位，其削减的经费从一九八八年一月份起纳入市科委集中管理）。此项基金逐步试行有偿使用，主要用于改善科研单位的科研条件和科研项目的贴息贷款及流动资金的拆借。具体分配与管理办法，由市科委会同市财政局拟定。
2．科研单位纳税后留用的纯收入，用于建立本单位的科研发展基金、集体福利基金、职工奖励基金和所长基金。其中，科研发展基金的比例一般不得低于50％，集体福利基金的比例一般不得高于20％，职工奖励基金的比例一般不得高于25％，所长基金的比例占5％。各项基金
的使用由财务部门负责监督执行。
3．所长基金主要用于奖励有突出贡献的职工和从事科研、经营、开展技术服务必须开支的费用。
4．科研单位发放奖金免税限额与科研事业费减拔幅度挂钩，按财政部、国家科委联合下发的（87）财税字第012号文件执行；工资改革后自费增资部分可从经济收入中列支。对社会公益事业类型的科研单位，应比照上述文件的分档原则，依其将收入冲抵事业费的比例，确定发放
奖金的免税限额。
5．为便于试行多种形式的承包经营责任制，科研单位可根据条件实行分级核算或划小核算单位；对技术性收入和生产性收入要分别建立帐目，严格管理，搞好核算。
6．科研单位可比照企业试行固定资产折旧制度，并有权按照国家有关规定处理除国家投资的大型、精密仪器设备以外的多余设备物资。努力提高大型、精密仪器设备的使用率，开展对外服务或租赁业务，所得收入的大部分应用于本单位固定资产的更新。
（三）经批准实行拔款制度改革的科研单位，其事业单位性质保持不变，并可享受如下优惠政策：
1．开发新产品一律按《市人民政府批转市经委、市科委、市财政局制定的〈关于扶植新产品、新技术的若干规定〉》（津政发〔1985〕133号）享受优惠。中试产品获得的利润，在规定的中试期间内免征所得税。
2．各科研单位都要优先保证承接国家科研任务。根据合同承担的国家纵向科研课题（含市级下达的科研计划项目）按规定全面完成研制任务并经组织鉴定验收后，如在研制过程中有效地使用经费，节约了资金，可从经费结余中提取5至10％，纳入单位奖励基金，奖励科技人员。
3．设备更新改造和基建贷款的还款，按企业有关规定办理，但不得用财政拔款还贷。
4．优先使用市科技发展基金和科技贷款。
5．对作出突出贡献的人员可以实行晋升工资奖励，每年晋级比例一般为1％，达到经济自立的单位可按不超过3％掌握。晋级工资纳入工资总额。
二
大力促进各种形式科研与生产的联合，积极推进以技术开发为主的独立科研单位进入大中型企业或企业集团。
（四）科研与生产联合应紧紧围绕天津经济发展的战略目标和向开放型、外向型、轻加工型发展的要求，重点放在以发展我市有优势、有条件开发的新技术和拳头产品为目标的联合上。鼓励科研单位与企业在联合的基础上实行更加紧密的联合，进而做到科研生产一体化。要认真贯彻《
天津市人民政府关于进一步推动横向经济联合的试行办法》（津政发〔1986〕120号），对以项目形式长期进行合作的科研与生产的联合，经市科委审核批准，也可比照紧密型的联合，按上述文件第十四条规定，提取新技术、新产品开发基金。
（五）国务院文件明确提出国务院各部门要把科研机构逐步下放到企业集团、行业和中心城市。因此，凡与我市经济建设有密切联系，并具有一定科研开发能力的科研设计单位与大专院校，市科委、市经委、市体改办及有关部门应按照有关规定，鼓励他们在本市积极发展各种形式的横
向联合并认真协助做好协调工作。对实行联合开发新技术、新产品可优先立项、优先批准、优先贷款。同时也积极鼓励本市企业与中国科学院及其他设在外地的科研设计单位实行联合开发或合作生产，并给予相应的优惠。
（六）大中型企业或企业集团都必须有起作用、靠得住的与本身发展需要相适应的技术开发机构。目前大中型企业没有技术开发机构的，可以吸收现有的独立科研单位参加；不完善的要抓紧充实完善。今后，新组建的企业集团，没有技术开发机构又不吸收独立科研单位参加的，不予批
准。
（七）以技术开发为主的独立科研单位，特别是从事产品开发的科研单位，应逐步进入企业、企业集团或与其实行紧密结合。
（八）进入大中型企业或企业集团的科研单位，保持原有待遇和法人地位。
1．进入企业后的科研单位，可以保持相对的独立性，享有一定的自主权，可继续实行独立经济核算，继续承担国家或部门委托的科研设计任务和行业技术管理任务。在完成国家指令性计划和企业技术开发任务前提下，可以对外承担科研、设计和咨询任务，这部分收入的分配由企业和
科研设计单位商定。
2．企业或企业集团的技术引进、消化吸收工作，应以进入企业后的科研、设计单位为主进行，有关部门对其出国考察、学术交流、聘请国内外专家等应予以支持，提供方便。
3．进入企业的科研、设计单位，继续享受原税收优惠待遇，技术所得暂免征所得税。
4．进入企业或企业集团的科研、设计单位，其经费逐步由企业或企业集团负担。
5．科研、设计单位进入企业或企业集团后，其科研事业费以进入前一年为基数长期拔给原科研单位使用，不准挪作他用。
6．原已批准的基本建设项目继续保留，这些项目的固定资产投资渠道及拔款办法保持不变。
7．工资、奖金标准，可以按事业单位的标准执行，也可按企业的标准执行，原则上就高不就低，但只能执行一种标准。
（九）科研、设计单位进入大中型企业或企业集团后，可以把不适宜从事研究开发、设计工作的人员及多余的生产、后勤人员交由企业或企业集团统筹安排。同时可补充必要的科研人员，并允许流动。本着精简缩编的原则，科研单位的编制仍应严格控制。要防止不适用的人员调入。
（十）除进入企业或企业集团的科研单位外，其他技术开发科研单位也可采取多种形式面向经济建设。对行业发展影响较大的科研单位，可以成为行业的技术开发中心；有的可以面向中小、乡镇企业群体，成为其技术开发部门或区域技术开发和服务中心；有的可与设计、工程单位联合
，组成成套技术工程承包公司；有较大技术优势的科研单位，可以发展成为以科研单位为主体的科研先导型企业集团或科研生产型企业等。这些科研单位的研究开发经费，应主要依靠为企业和社会服务的收入与集资、贷款来解决。
（十一）在行政性工业公司改革过程中，本着自愿原则，应统筹考虑所属科研单位进入企业或企业集团问题。在没有确定合适的企业或企业集团进入之前，这类科研单位暂由主管局或指定机构管理，其事业费渠道保持不变。
（十二）大中型企业原有技术开发机构（厂办所），在企业内部也可实行经济独立核算，科技人员要相对稳定，让他们致力于技术开发工作，其奖金水平应与经济效益挂钩。
（十三）从事社会公益事业研究和技术基础工作的科研单位，也要面向经济，同企业开展多种形式的联合。鼓励这类科研单位面向社会，面向生产，同企业和各有关部门建立广泛的长期合作关系，直接为经济、社会发展和城市建设服务。
三
实行配套改革，增强科研单位活力，放活科技人员政策。
（十四）积极推行所长负责和任期目标责任制。科研单位的业务与行政管理工作由所长全权负责，副所长协助所长工作。所长由上级部门任免，副所长由所长提名，按规定程序报上级部门批准任免。所长可以任免本单位中层业务和行政干部，按国家规定有招聘、解聘和辞退职工的权力
。
实行所长负责制的同时，要实行所长任期目标责任制。由上级主管部门会同同级科技管理部门根据不同类型科研单位的特点，在审批所长负责制的同时，确定所长任期内的具体考核指标，包括：发展计划、科研成果、经济效益、人材培养、财务收入等，以及分年度考核指标。做到管理
者责、权、利的统一。凡全面完成任期责任目标，且做到事业费自立的研究所的所长、副所长，经主管局申报，市科委批准，可采取奖励或其他办法，使其个人收入高于全所职工平均收入的两倍至三倍，完不成的，酌情扣减。
（十五）允许、鼓励科技人员支持农村科学技术的发展。具体按《天津市鼓励科技人员合理流动促进农村科技进步有关政策的暂行规定》（津政发〔1987〕48号）执行。
（十六）有计划地试行科研机构所有权与经营管理权分离的改革，首先在人员和固定资产规模较小的技术开发和科研机构实行租赁、承包管理的试点。其他经营不好、效果很差的技术开发科研机构，也可进行租赁、承包管理试点。综合性科研院、科研所，应在改革中积极探索新的经营
管理模式，包括划分若干独立核算单位，或面向不同的行业、企业，或进入企业、企业集团，或由集体、个人承包。要保证承租人、承包人在遵守国家有关规定前提下，拥有充分的经营管理自主权，保证他们按照合同规定取得合法利益。
经工商行政管理部门批准，科研单位可以从事与其专业方向一致的生产经营活动，并照章纳税。
（十七）进一步开拓技术市场，加速成果转让，积极鼓励科研单位、大专院校等技术开发部门面向企业、面向社会，以多种形式转让科技成果和进行技术咨询服务，密切科技与生产的结合。加强对技术市场的宏观管理，完善技术合同登记管理制度，有计划地培训技术贸易人员，提高经
营业务水平，保证技术市场稳步健康发展。
（十八）鼓励和大力发展民办科研单位，经市、区（县）科委批准并由工商行政管理部门注册的各种民办科研单位，在开办初期，对科研和技术服务收入可免征营业税和所得税一年，免征的税款专项用于发展科研事业。
四
（十九）各级、各部门对科技体制改革要精心指导，做好深入细致的工作，通过实践逐步深化。各主管局对经济体制改革和科技体制改革要统筹规划，妥善安排。要抓好有关文件的学习，统一思想，提高认识。对所属科研单位的分类和开发型科研单位进入企业或企业集团的安排等改革
计划方案，要充分尊重各方的意愿，本着自愿互利的原则，经过充分酝酿，报市科委，由市科委会同有关部门进行审定。
（二十）本市各科研单位，应根据本“实施办法”的要求，积极探索各自适用的改革形式与办法，提出本单位的改革方案，经主管局审查，报市科委批准。以技术开发为主的科研单位在改革方案中，除执行《转发市科委、市体改办拟订的〈天津市科研单位科研管理体制改革试点方案〉
的通知》（津政办发〔1984〕76号）中六个考核指标外，还要明确达到经济自立的年限和逐年削减事业费的比例，以便财税部门核定发放奖金的免税限额。
（二十一）以上办法，中央驻津科研单位可以参照执行。
（二十二）本办法由天津市科学技术委员会负责解释。



1987年7月9日